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粤港澳跨境理财通业务试点 资金北上南下更方便

发布时间:2020-06-30 10:46   来源:未知    作者:admin

粤港澳跨境理财通业务试点 资金北上南下更方便



粤港澳跨境融资环节”试点项目终于到来!
 
6月29日,中国人民银行、香港金融管理局和澳门金融管理局决定在广东开展“跨境融资环节”试点项目(以下简称“跨境理财环节”)。香港和澳门湾地区促进了广东、香港和澳门居民跨境投资的便利。
 
2015,内地和香港实施了共同基金认可,这被认为是跨境融资环节的先导试点。但是,前者的门槛较高,规模不大。来自香港金融机构的一些人士告诉记者,香港的各种资产管理机构都非常重视跨境金融服务试点项目。预计试点初期将主要集中在三大区域的大规模银行间合作上。内地银行金融产品的低风险水平和高收益率将对香港居民更具吸引力,跨境融资环节试点项目将有利于内地大型银行。
 
值得注意的是,跨境融资环节试点仍实行总量限额和个人投资者限额管理。虽然中央银行的公告没有披露配额等实施细则,据香港媒体“新报”报道,大陆资金是否向南流动或香港首都向北流动,总限额为1500亿元,个人投资限额设定在总限额以下;跨国理财首先是由银行试行的,例如内地和香港的银行将相互委托一对一地合作销售自己的金融产品。
 
香港金融管理局首席执行官于伟文于6月29日表示,金融业务的突破在于为零售投资者提供一个正式和方便的渠道,以首次在边境上直接开设和经营投资账户,从而有更大的自主性来选择金融产品。沿袭以往股通、债通的经验,“风险可控、循序渐进”是互联机制不断突破和深化的基本原则。在金融联动的初始阶段,三大监管机构将以务实审慎的态度对各方面进行设计。具体体现在financelink的实施框架上,包括产品范围主要涵盖相对简单、风险较低的投资产品;投资者在两地银行开立汇款和投资账户,实行一对一绑定;人民币跨境资金的闭环汇款和限额管理。
 
其运行机制有三个特点
 
“跨境金融渠道”是指由广东、香港和澳门大海湾地区的个人投资的广东、香港和澳门大海湾地区出售的金融产品。根据采购主体的身份,可以分为“南向通”和“北向通”,“南向通”是指通过在香港、澳门银行开设投资账户,在广东、香港和澳门湾地区购买香港和澳门银行出售的合格投资产品;“北行链接”是指香港和澳门居民通过在广东、香港和澳门内地银行开立投资账户(以下简称“内地银行”)购买内地银行出售的合格金融产品。
 
根据央行公告,“跨境融资通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规,同时尊重国际惯例。投资者资格、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护、“北环线”和“南线”的争议解决,由中国人民银行、中国保监会、证监会、外汇局、香港金融管理局、香港证监会和澳门决定。金融管理局。香港、澳门和内地有关监管部门将采取一切必要措施,确保双方在“跨境金融链接”下建立有效机制,以保护投资者的利益,按照属地管理的原则,及时对违法行为作出反应。香港、澳门和内地有关监管部门将签署监管合作备忘录,建立健全监管合作安排和联络协商机制,保护投资者利益,建立公平的贸易秩序。
 
从央行公告的内容来看,跨境金融环节的具体运行机制与现有的“纽带纽带”和“上海香港证券连接”等跨境金融互联机制类似,主要有以下特点:
 
1“北向通通”和“南向通通”业务资金通过账户逐一绑定,实现闭环汇款和封闭管理,使用范围仅限于购买符合条件的投资产品。
 
2跨境结算用于资金转移,在离岸市场完成资金交换。这意味着不会对国内外汇市场产生直接影响。三。“北向通”和“南向通”跨境资本流动采用总量限额和个人投资者限额管理,总量额度由宏观审慎系数动态调整。
 
从北到南的资金具有吸引力,对大银行的初期有利
 
中央银行宣布,“跨境融资环节”是国家支持广东、香港和澳门湾地区建设的重要举措,促进内地与香港、澳门的金融合作。有利于打造广东、香港、澳门的优质生活圈,促进广东、香港、澳门居民跨境投资,促进中国金融市场对外开放,促进内地、香港、澳门社会经济共同发展。
 
从“南向通”的角度看,内地大型银行的金融管理子公司发行的金融产品对香港和澳门的普通居民来说也比较有吸引力,收入相对稳定,拓宽了吸引外资的渠道。
 
另一位香港金融从业者向记者展示了香港一家大型银行的CD产品。3个月期和6个月期的定期存单年利率只有1%左右,购买起价为1万港元。有人说,虽然CD是以资本担保的,但香港CD的利率较低,相比之下,内地大型银行发行的金融产品风险低,收入相对稳定,年化预期收益率约为4%,仍然极具吸引力。
 
在试点初期,跨境融资环节可能有利于三地大型银行。据新宝介绍,试点项目将首先由银行实施,由于涉及到大量合规和系统协调,这将更容易处理。两地银行将进行一对一合作。香港银行和内地银行可以在匹配后向客户出售他们的理财产品。目前倾向于一对一的独家代理销售,未来可以优化,可以与多家银行合作。从北方投资的角度看,如果香港能够从内地购买金融产品,大型银行由于其庞大的客户基础而具有更多的优势;对于南方投资而言,内地银行也倾向于与香港的大型银行合作,除了通过其香港子公司进行销售,因为银行一般有更多的金融产品选择。
 
香港金融从业人员还预计,监管部门将对投资产品的风险水平和合作机构的资质设定一定的门槛要求,以期在试点项目初期为投资者的保护、安全和秩序和风险控制。

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